Glosario de Términos

 

  • Abono: es el pago realizado a la cuenta de tarjeta de crédito.
  • Amortización: es la cancelación parcial de una deuda a través de la realización de pagos periódicos hasta que se haya pagado el total del capital adecuado a la entidad financiera.
  • Contrato: es un acuerdo escrito entre dos o más individuos que describe pólizas, procedimientos y define obligaciones y derechos individuales.
  • Crédito: es una promesa de pagar en una fecha o fechas posteriores, los bienes o servicios adquiridos en un determinado momento.
  • Deuda Revolvente: consumos realizados con en la tarjeta de crédito que podrá ser dividió hasta en 36 partes para el cálculo del pago mínimo. No incluye compras en cuotas.
  • Disposición de efectivo: es el monto para retiros de efectivo brinda la tarjeta de crédito para utilizarlo en lo que desees. Los retiros de efectivo pueden efectuarse entre 3 y 36 cuotas, y está sujeto una única comisión por retiro e intereses compensatorios.
  • Extorno: devolución de un cargo realizado a la cuenta tarjeta de crédito, debido a un consumo, comisión o gasto generado en un período determinado de tiempo.
  • Capital: Son aquellos recursos que provienen del préstamo que se destinan a la compra de activos.
  • Cancelación anticipada o prepago total: se refiere a  la acción de pagar o liberar una deuda u otra obligación antes del tiempo fijado como vencimiento. El cliente tiene derecho a efectuar pagos anticipados de las cuotas o saldos, en forma total o parcial con la consiguiente liquidación de intereses al día del pago, incluyéndose asimismo los gastos derivados de las cláusulas contractuales pactadas entre las partes.
  • Cargar: operación que consiste en hacer una reducción  en el saldo disponible de una cuenta o en la línea disponible de una tarjeta de crédito.
  • Central de Riesgos de la SBS: Sistema Integrado  de Registro de Riesgos Financieros, Crediticios, Comerciales y de Seguros. Contiene información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas del Sistema Financiero y de Seguros desde S/.1.00 de saldo mensual. La clasificación del deudor está determinada principalmente por su capacidad de pago, definida por el flujo de fondos y el grado del cumplimiento de sus obligaciones.  Si un deudor es responsable de varios tipos de créditos con una misma entidad, la calificación se basará en la categoría del crédito con mayor riesgo.
  • Las categorías con las que se reportan a los clientes son:

Normal                                              Calificación (0)

Con Problemas Potenciales -CPP  Calificación (1)

Deficiente                                          Calificación (2)

Dudoso                                              Calificación (3)

Perdida                                              Calificación (4)

  • Centrales de Riesgo: existen adicionalmente a la Central de Riesgo de la SBS, otras Centrales de Riesgo Privadas (Infocorp y Certicom) las mismas que cuentan con información consolidada y clasificada sobre los deudores de las empresas, sus antecedentes crediticios, uso indebido de cheques, etc.
  • Comisión: pagos a favor de las entidades financieras por la prestación de algún servicio financiero a un cliente. Estos servicios deben ser adicionales a los que forman parte de la operación típica contratada. Pueden cobrarse aquellas comisiones que correspondan a servicios pactados previamente con los clientes. Las empresas pueden fijar libremente el monto o porcentaje aplicable.
  • Consumo no reconocido: movimiento de compra que el cliente indica no haber efectuado y; sin embargo, se carga en su estado de cuenta.
  • Consulta: Situación en la que un cliente o no cliente solicita información sobre algún servicio o producto (atención en línea).
  • Contrato: Documento que contiene todos los derechos y obligaciones que corresponden al cliente y a la empresa, incluyendo los anexos que establecen estipulaciones específicas propias de la operación financiera que es objeto del pacto y que ha sido debidamente celebrado por la partes intervinientes. 
  • Cuota: pago periódico (habitualmente mensual) que se realiza a la entidad financiera para la devolución de préstamo. Estas cuotas incluyen una parte del capital prestado por la entidad y una parte de los intereses generados por el préstamo.
  • Estado de Cuenta: reporte del movimiento mensual o de cierto periodo, donde se reflejen los cargos y abonos de una cuenta corriente, cuenta de ahorros, tarjeta de crédito u otro producto. Se parte de un saldo inicial (cierre del mes anterior y/o fecha del reporte anterior) y muestra un saldo final (cierre del mes y/o fecha final del reporte).
  • Extorno: Reversión o corrección de una operación (cargo o abono), reverso de comisiones e intereses por gastos comerciales otorgados por las entidades financieras a alguno de sus clientes frente a determinadas circunstancias.
  • Fecha de Facturación: la fecha en que se realiza el cierre o corte de un determinado periodo de las transacciones de la tarjeta de crédito, para emitir posteriormente el estado de cuenta.
  • Fecha de Vencimiento: Es el día límite para realizar el pago mínimo o total, evitando cargos adicionales e intereses moratorios. Es informada en el estado de cuenta.
  • Gasto: es aquel costo debidamente acreditado, en que incurre la empresa con terceros por cuenta del cliente para brindar servicios adicionales y/o complementarios a las operaciones contratadas que, de acuerdo a lo pactado, serán trasladados al cliente. Un ejemplo de gasto es el seguro de desgravamen, por cuanto el banco encarga este servicio (distinto a la intermediación financiera) a una Compañía de Seguros y se lo traslada al cliente.
  • Interés de crédito a financiar: interés generado por los consumos revolventes y consumos en cuotas realizados en el período de facturación, desde la fecha de consumo hasta la fecha facturación o cierre.
  • Interés de crédito financiado: interés generado por financiar los consumos revolvente y consumos en períodos anteriores. Incluye los intereses de las cuotas del mes.
  • Interés Moratorio: interés generado (TEA) por el no pago de la deuda a partir de la fecha de vencimiento programada. Se aplica sobre la deuda vencida del pago mínimo.
  • ITF: Impuesto a las transacciones financieras: Es un impuesto que grava las operaciones bancarias realizadas ya sea en moneda nacional o extranjera, salvo las que específicamente se encuentren exoneradas. El ITF se paga sobre el importe de la operación realizada. La tasa es de 0.005% a partir del año 2010 y se cobra por cada transacción de pago o disposición de efectivo que se realice a la cuenta tarjeta de crédito. 
  • Período de Pago: Indica el plazo que existe entre la primera y última amortización de un crédito.
  • Porte: es la comisión mensual que se cobra por concepto del gasto incurrido por el servicio de mensajería o correo de la información remitida a sus clientes (estados de cuenta).  En caso del Banco Cencosud, se denomina Comisión por Mantenimiento de Cuenta.
  • Requerimiento: Situación en la que el cliente solicita un servicio adicional al que recibe.
  • Reclamo: Situación en la que un cliente o no cliente manifiesta una insatisfacción frente a un servicio o producto.
  • Saldo Acreedor: expresa una deuda de la entidad financiera con el cliente, es decir una cantidad de la que el cliente puede disponer.
  • Saldo Deudor: expresa una deuda del titular de la cuenta con la entidad,
  • Saldo Disponible: es el que puede ser utilizado libremente. El saldo contable y saldo disponible a veces no coinciden, al retenerse parte del primero para atender o confirmar una orden de pago que ha sido cursada pero no liquidada aún.
  • Secreto bancario: El secreto bancario consiste en la protección que los bancos e instituciones financieras deben otorgar a la información relativa a los depósitos y captaciones de cualquier naturaleza, que reciban de sus clientes. Se entiende que esta información es parte de la privacidad de los clientes del sistema financiero. Si no existiera esta norma, cualquier persona podría solicitar en un banco, por ejemplo, información sobre los movimientos de las cuentas de una persona.
  • Seguro de Desgravamen: seguro que se encuentra dentro de los costos asociados al crédito y el mismo que brinda una cobertura en caso del fallecimiento del deudor.  Refiere a la protección que brinda una compañía aseguradora para cancelar el saldo insoluto de la deuda de la tarjeta de crédito en caso de fallecimiento del titular por muerte natural o accidental, invalidez total y permanente por enfermedad o accidente.
  • Seguro de Protección de Tarjeta: En nuestro caso, es el seguro que ponemos a disposición y brinda cobertura a todas las tarjetas de crédito contra uso indebido en establecimientos comerciales por robo, hurto, extravío, asalto o secuestro. En el caso de nuestras tarjetas de crédito, cubre clonación, fraude, robo de dinero extraído en cajeros automáticos, robo de compras, entre otros. El cliente debe solicitarlo y afiliarse en las Agencias Principal o Centros de Tarjetas y Seguros en Tiendas Wong y Metro.
  • Tasa de interés efectiva anual (TEA): es el costo efectivo anual del dinero y está presente en productos de ahorro (operaciones pasivas) y en prestamos (operaciones activas). La TEA es el porcentaje real que se va a aplicar a la operación a final de año.
  • TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual): incluye todo lo que se paga por un crédito. En esta tasa, de acuerdo a la SBS, se resumen los cargos cobrados por cuenta desde cargos por servicios brindados por la entidad y asumidos por el cliente y la tasa de interés compensatorio anual (TEA).